En nuestro caso, hay que diferenciar claramente el cálculo de intereses o cuotas de un préstamo personal o hipotecario, y el cálculo de estos mismos conceptos en minicréditos. En el primer caso (préstamos personales o hipotecarios) es conveniente acudir a las fórmulas para calcular el tipo de interés, para calcular los intereses que derivan en cada periodo y por último comprobar la coincidencia con la cuota mensual (que suele ser el dato que tenemos).
Para ello, recomendamos el portal del cliente bancario del Banco de España, donde podrás calcular de forma sencilla los intereses de tu préstamo atendiendo a las variables que existan en torno a él.
Por otro lado, debemos conocer los conceptos que vamos a utilizar para no confundirlos entre sí y poder entender el resultado del cálculo.
Los conceptos fundamentales explicados de una forma simple y básica son los siguientes:
- TAE. El TAE es la llamada “Tasa Anual Equivalente”, que no es más que una referencia del coste del producto mediante un cálculo de interés anual.
- Prórroga. La prórroga es el aplazamiento del pago del préstamo mediante la ampliación del tiempo disponible para abonar el coste. La desventaja de prorrogar un préstamo por ejemplo, es que perdura el interés, por lo que deberemos pagar más por el tiempo añadido.
- Euribor. El Euribor es el tipo medio de interés que se aplican los bancos al prestarse dinero entre sí. La importancia de este concepto radica en que se utiliza como referencia para calcular los tipos de interés en los contratos hipotecarios españoles.
- Amortización. Amortizar un préstamo consiste básicamente en el pago de la totalidad o parte del préstamo. Si lo realizamos de forma anticipada puede existir penalización, ya que el prestamista deja de ganar un porcentaje de intereses y lo suple mediante una penalización.
En el caso de los microcréditos, el cálculo de los intereses ha de ser distinto, ya que el producto es diferente a un préstamo a largo plazo. Por ejemplo, al calcular el TAE, que hemos definido en el apartado anterior, se arrojan cifras irreales que pueden causar confusión. La razón es sencilla, el TAE se calcula en préstamos de mayor duración (años) y cuando se intenta aplicar a periodos más pequeños se distorsiona.
Es por ello, que en el caso de este tipo de productos, los intereses son llamados “honorarios”. Los minicréditos de Cashper.es tienen en torno a un 25% o 30% de interés sobre el importe del crédito solicitado, lo que en el caso pedir un microcrédito de 100€, por ejemplo, supone unos honorarios de 25€.
De igual forma, en Cashper.es no existe penalización por amortización, lo que se traduce en una ventaja si queremos devolver el microcrédito antes de su vencimiento. Esto es debido a que los honorarios se aplican como coste de tramitación y no como interés. Por último, la cuota en los microcréditos de Cashpers.es no existe como tal, sino que puedes fijar una fecha (entre 15 y 30 días) para devolver el préstamo en su totalidad de una forma sencilla, rápida y cómoda, en un pago único.
Esperamos que nuestro artículo te haya sido de utilidad y te haya ayudado a resolver todas las cuestiones que tuvieras sobre cuál es la mejor manera de calcular los intereses de un préstamo, ya que somos conscientes de que, a la hora de considerar pedir un crédito, te puedes encontrar con un cantidad tan grande de información sobre muchísimos tipos de préstamos e intereses distintos que puede resultar abrumador y confuso.
Confiamos en que te hayamos ayudado a tener claro cómo funciona el cálculo de intereses.
Cashper.es, tu amigo financiero.
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